Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2022 году?

Основные моменты

Ипотека на вторичное рынке жилья – предмет интереса большинства жителей Казахстана, так как этот вариант намного выгодней и дешевле, чем “первичка”. На данный момент ипотеку на “вторичку” предоставляют такие банки:

1. «Сбербанк» с полным и частичным подтверждением дохода (ставка 17.2 %). В случае полного подтверждения дохода первоначальный взнос составляет от 20 %, а частичного – от 50 %.
2. «Народный банк Казахстана» предлагает ипотеку с подтверждением дохода (ставка 15 %, взнос – от 20 %), и без подтверждения (ставка 18 %, взнос – от 50 %).
3. «Банк Фридом финанс Казахстан» и программа “Цифровая ипотека” предоставляет услугу со ставкой в 14 %, первичный взнос стартует с 20 %.
4. «Altyn Bank» позволяет оформить услугу с комиссионными отчислениями и процентной ставкой в от 16 %, а также взносом от 20 % при условии, что клиент полностью подтверждает платежеспособность, в случае косвенного доказательства – ставка составляет 19.38 %, сумма первой выплаты не меняется.
5. «Bank RBK» оказывает услуги с полным (16.81 % ставка) и частичным (18,30 %) подтверждением дохода. В первом случае первоначальный взнос составляет от 30 %, во втором – от 40 %.
6. «Нурбанк» также предоставляет услуги по получению жилья в ипотеку с комиссионными отчислениями. В этом финансовом учреждении ставка составляет от 17 %, а первый взнос стартует от 35 %.
7. «Отбасы банк» Жилищный заём можно получить накопив за 3 года 50% , ставка будет от 5.2%. Промежуточный заём выдают от внесенной суммы 50%, со ставкой 7.4%.

Данные получены при обзвоне банковских кол- центров. Точные же данные расчетов можно будет получить только при обращении в банк.

Вторичка в Казахстане: основные аспекты

Бытует распространенное убеждение в том, что выдача ипотеки с помощью банка осуществляется быстро и легко. Однако это не так, ведь нужно учитывать большое количество моментов. Например, банки предоставляют данную услугу только в национальной валюте – тенге, под обязательный процент (примерно 17-21 %, зависит от финансового учреждения) и с первоначальным взносом (также зависит от банка и программы, в основном от 20 до 50 %).

Также немаловажным аспектом является гражданство. Ипотеку предоставляют только гражданам Республики Казахстан, достигшим определенного возраста, а именно 21 года. Помимо пакета обязательных документов, необходимо подтверждение официального трудоустройства.

Не стоит думать, что первый взнос – это последняя серьезная трата. Каждый банк, который выдает ипотеку, требует провести оценку стоимости жилья (для определения рыночной цены недвижимости). Финансовые учреждения практически всегда предлагают своего оценщика. Однако, чтобы избежать дополнительных трат, специалиста с более привлекательным прайсом цен можно поискать в других компаниях.

Также банк нуждается в страховщике, как в гарантии для себя. В этом случае выбирать не приходится. Всеми необходимыми вопросами будет заниматься человек, выбранный финансовым учреждением.

Стоит ли обращаться к государственным программам?

Многие в процессе поиска выгодных условий приобретения жилья в ипотеку совершенно забывают о важности государственных программ. А они позволяют сэкономить значительную часть средств.

Государственных проектов в Республике Казахстан немалое количество. Например, с весны 2021 года действует программа “Ұмай”, которая также известна как “Женская ипотека”. Оформить заявку может каждая гражданка Республики Казахстан в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является официальное трудоустройство, чистая кредитная история и регулярная выплата налогов.

Эта программа предусматривает внос первой суммы, которая стартует от 15 % стоимости недвижимости, ставка составит от 12 %, а срок погашения – не более 25 лет. Максимальная цена приобретаемого жилья должна варьироваться в пределах 30 млн тенге.

Также пользуется популярностью программа для трудоустроенных молодых людей возрастом от 21 до 35 лет. “Алматы жастары” осуществляется по условиям в 5 % годовых, а первую сумму необходимо внести в размере 10 % от суммы приобретаемого жилья. Эта программа актуальна для работников бюджетных организаций: учителей и работников высших учебных заведений, врачей, медсестер и других трудящихся в области медицины, сотрудников спортивных школ и центров, специалистов в сфере культуры.

Еще одна программа, на которую стоит обратить внимание, – “Орда”. Она реализуется с помощью банков- партнеров. Недвижимость можно приобрести как на первичном рынке, так и на “вторичке”. Срок погашения составляет не более 20 лет, а стоимость жилья должна составлять до 65 млн тенге. В случае, если клиент полностью подтверждает источник дохода, первоначальный взнос составляет от 30 %. Преимуществом этой программы является то, что первую сумму можно оплатить с помощью залога.

Также действует проект, позволяющий приобрести жилье семействам с небольшим капиталом. Эта программа актуальна для пар с тремя и большим количеством детей, неполных семей и родителей детей с инвалидностью. Для них действует ставка в 2 %, а первоначальный взнос не превышает 15 %. Стоимость недвижимости не должна быть выше 15 млн тенге, а срок погашения – 20 лет.

Подобрать более подходящую программу поможет брокер. Специалист является посредником между клиентом и банком, помогает правильно собрать документы. Однако, чтобы сократить расходы, можно обойтись и без брокера. Достаточно лишь досконально изучить информацию относительно вторички самостоятельно.

Приобретение жилья в ипотеку: очередность шагов

Перед тем как получить в пользование новую недвижимость, клиентам нужно сделать несколько шагов. Этапы приобретения могут варьироваться в зависимости от выбранного банка, однако в основном они одинаковые:

1. Поиск жилья, которое финансовое учреждение готово взять в залог. Клиент может купить квартиру на вторичке, если срок проживания в ней не превышает 50 лет для панельных и железобетонных домов, 60 лет для домов построенных из кирпича.
2. Жилье должно находиться в домах, построенных из кирпича, железобетона, панелей и каменных блоков. Также не должно быть отличий между фактическими характеристиками квартиры и параметрами, заявленными в документах.
3. Подача заявки. Для этого клиент, продавец квартиры и гарант покупки должны иметь оригиналы и копии таких документов, как: технический паспорт; адресные справки; свидетельство о заключении/расторжении брака; справка о доходах; отчет оценщика с окончательной стоимостью жилья; документы от продавца на квартиру; справка о технических характеристиках. Пакет бумаг может немного отличаться в зависимости от банка.
4. Рассмотрение заявки. Этот этап может занимать около 3-х рабочих дней. При возникновении дополнительных вопросов у уполномоченного органа срок может быть увеличен до 15 рабочих дней.
5. Ответ. Если банк одобрил заявку, вторая сторона приглашается для оформления договора.
6. Правовая сторона вопроса. Как только банк дал положительный ответ, оформляется договор купли-продажи, в котором четко фиксируется срок оплаты. После этого сделка приобретает юридическую силу. В этот же день нотариус может внести документ в онлайн- реестр.
7. Оформление договоров банковского займа и залога. После заключения договора о купле-продаже клиент получает кадастровую справку и вместе с остальными документами снова обращается в банк. После составления договоров займа и залога приобретенное в ипотеку жилье становится предметом залога.
8. Выдача и подтверждение целевой эксплуатации займа. В течение не более чем 3 рабочих дня клиент получает от банка заём. Также покупатель должен оплатить необходимые комиссии. При этом оригинал договора купли-продажи и другие документы остаются в банке, клиент получает на руки заверенные копии.

Процедура приобретения жилья в ипотеку на вторичном рынке – процедура нелегкая, однако относительно “первички” – достаточно экономичная и выгодная.

Любые вопросы вам помогут решить специалисты агентства недвижимости «Евразия».